Как выгодно оформить страховой полис ОСАГО?

Для многих дилемма совмещения дешевизны и гарантии качества является трудным моментом, если речь идёт о договорах ОСАГО.

Страхование машины

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 350-44-01. Это быстро и бесплатно!

Где лучше или где дешевле?

Современные страховые компании получили возможность для развития благодарю праву самостоятельного редактирования размера страховой суммы. Выигрышно при этом смотрятся не только компании, несколько уступившие в цене, но и те, которые стали предоставлять клиентам расширенную базу, оказываемых услуг.

Читайте про то, как оформить страховку ОСАГО в рассрочку, здесь.

Из чего складывается стоимость ОСАГО?

Для определения стоимости полиса ОСАГО в каждом конкретном случае требуется учесть огромное количество коэффициентов и предписаний законодательства.

Стандартный страховой договор ОСАГО имеет длительность — 1 год. Тарифы оплаты полисов зафиксированы законодательно и их соблюдение обязательно для всех компаний-страховщиков.

Тариф

Под страховыми тарифами понимаются выведенные ставки, скомпилированные базовой ставкой и коэффициентом. Базовая ставка в данной ситуации определяется особенностями конструкции, техническими характеристиками и назначением транспортного средства.

Остальные коэффициенты определяются:

  1. Территорией применения ТС;
  2. Возрастом и водительским стажем;
  3. Мощностью ТС.
  4. Отсутствием либо наличием выплат по страховке за прежний период пользования ОСАГО.
  5. В случаях с повышенной степенью риска для подсчёта размера страхового взноса применяется особая формула, где конечный тариф определяется перемножением следующих показателей:
    • Страхование ОСАГОБазового тарифа;
    • Территориального коэффициента;
    • Бонус-малус коэффициента. Что это такое класс бонуса-малуса, читайте здесь.
    • Коэффициента, имеющего ограничительное действие на количество водителей ТС;
    • Коэффициента, являющегося характеристикой возраста и стажа;
    • Коэффициента мощности;
    • Коэффициента аварийности;
    • Эксплуатационного периода ТС;
    • Периода страхования.

По указанию Центрального Банка РФ был установлен финансовый коридор, нормирующий стоимость полиса. В результате выплата за полис может составлять 3432 — 4118 рублей.

Дополнительные страховки

Даже если страховщик полностью согласен с тем, что в результате аварии вы имеете право на денежную компенсацию полученных повреждений, размер этой компенсации вполне может оказаться недостаточным для преодоления всех последствий. Чтобы увеличить размер потенциальной выплаты, некоторые граждане оформляют на своё транспортное средство дополнительный страховой полис, сокращённо — ДСАГО.

Сумма, выплачиваемая для покрытия ущерба после ДТП по полису ОСАГО, ограничена законом и составляет 400.000 рублей. Полис ДСАГО способен покрыть ущерб гораздо большего размера.

Страховая выплата по полису ДСАГО может возместить пострадавшему в результате ДТП имущественный ущерб, ущерб, нанесённый транспортному средству, строениям и т.д. Также компенсируется причинение вреда жизни и здоровью водителей (обеих сторон), пассажиров, пешеходов и т.д.

Полис ДСАГО оформляется в соответствии с определёнными требованиями:

  • Оформить ДСАГО можно только на то же транспортное средство, которое указано в полисах ОСАГО или КАСКО.
  • Полис ДСАГО действителен до тех пор, пока действительны полиса ОСАГО или КАСКО.
  • Оформить ДСАГО может только тот, кто оформлял ОСАГО, КАСКО.
  • Полис ДСАГО может быть выдан только собственнику транспортного средства либо страхователю по полису КАСКО.

Остальные особенности заключения договоров ДСАГО можно выяснить в офисах страховых компаний своего региона.

Существует два варианта выплат по полису ДСАГО:

  1. Из ДСАГО производится вычет лимита по ОСАГО (когда сумма ущерба меньше страховой компенсации по сумме обоих полисов).
  2. Вычета лимита по ОСАГО не производится (если ущерб больше либо равен сумме страховой компенсации по ОСАГО и ДСАГО вместе).

Как уменьшить стоимость ОСАГО?

Законное снижение стоимости полиса ОСАГО хоть и в небольшом денежном выражении, но возможно, если будут соблюдены определённые условия.

Скидки за безаварийное вождение

Максимальный размер допустимой скидки при этом не превышает пятнадцати процентов. Но и её ещё необходимо «заслужить» безаварийной ездой. Иных скидок закон не предусматривает.

При заключении страхового договора автовладелец получает определённый водительский класс. Для каждого этот класс определяется индивидуально и оказывает влияние на размер стоимости полиса ОСАГО. Новичок получает третий класс, не подразумевающий никаких выгод и скидок.

Ежегодно, при отсутствии фактов попадания в аварию и последующих страховых выплат, водитель получает пятипроцентную скидку до следующего года, таким образом, всё больше поднимая уровень своего класса.

Кроме того, чтобы сократить себестоимость ОСАГО, понадобится рассчитать КБМ (коэффициент Бонус-Малус). Как рассчитать свой КБМ по ОСАГО? В первый год пользования он равен единице, в следующие десять лет безаварийной езды — 0,95.

По достижении десятилетнего безаварийного стажа, коэффициент снижается до — 0,5. Ниже этого уровня он, согласно законодательству, опуститься не может, но и снижение платы в два раза, довольно значимое достижение.

Повышающий коэффициент для нарушителей ПДД

Однако, если по вине страхователя произойдёт авария, из-за которой компания понесёт финансовые потери, то на последующий год уровень КБМ возрастёт до 1,55.

Обратно снизить коэффициент возможно через три года безаварийной езды. При участии более, чем в одной аварийной ситуации в качестве виновника, коэффициент возрастает до 2,45. Срок реабилитации в этом случае составит уже пять лет.

Расчёт КБМ обязателен для каждого водителя. Если один из допущенных к пользованию автомобилем граждан имеет больший коэффициент, нежели ваш собственный, то выплата за полис производится согласно большему коэффициенту.

Если первоначально полис предписывал наличие ограничений по кругу водителей, допущенных к управлению, то при получении неограниченного полиса, класс будет соответствовать классу собственника ТС.

Если водитель или владелец ТС обладает несколькими полисами, то размер скидки и класс определяется по самому позднему полису. КБМ не меняется при преждевременном расторжении договоров или использовании полиса менее одного года.

Акции на страхование авто

22:57

ОСАГОВвиду того, что получение страхового полиса ОСАГО, является обязательным для всех автовладельцев, а размер оплаты страховки утверждён законом, то логично, что, для привлечения большего количества клиентов, страховщики предусмотрели предоставление различных бонусов.

Общее их название — «ОСАГО акция», и они определённо пользуются популярностью.

Подробнее разузнать о ныне действующих условиях «ОСАГО акции» можно напрямую от страховщика. Помимо этого, необходимую информацию выкладывают на официальных сайтах страховых компаний. Также информированием по этой теме занимается СМИ.

Разновидности «ОСАГО акции»

Базовое разделений видов «ОСАГО акций» происходит по принципу новизны ТС. Обычно самые выгодные предложения касаются именно новых автомобилей. Впрочем, есть предложения и для «ветеранов» дорожного движения. Например, для них могут предлагаться дополнительные страховые полисы по более выгодной цене или даже забесплатно.

Наиболее выгодные акции обычно организовывают компании, имеющие наибольшую популярность среди автовладельцев, и отличающиеся наибольшей надёжностью.

Советы по выбору страховой компании

Ориентируясь на дешевизну при выборе страховщика нужно быть осторожным, чтобы не напороться на подделку. Обязательно нужно отслеживать соответствие предлагаемой стоимости и допустимого ценового коридора, установленного законодательно.

Также уместно будет удостовериться в наличии лицензии на осуществление страховой деятельности.

Рейтинг страховых компаний

По следующему списку с базовыми ставками страховых компаний для легковых ТС, можно составить представление о наиболее выгодных вариантах страхования. Однако, здесь представлены данные по Москве, а некоторые компании по филиалам меняют ставки в зависимости от региона поставки услуги.

Базовые ставки страховых компаний:

  1. Росгосстрах — 4118 руб.;
  2. РЕСО — 3604 руб.;
  3. ВСК — 4118 руб.;
  4. Ингосстрах — 3432 руб.;
  5. АльфаСтрахование — 3432 руб.;
  6. СОГАЗ — 4118 руб.;
  7. МАКС — 3432 руб.;
  8. Ренессанс — 4118 руб.

По рейтингу надёжности из этих компаний особое внимание заслужили:

  1. Росгосстрах;
  2. РЕСО-гарантия;
  3. Ингосстрах;
  4. ВСК.

Где лучше и дешевле оформить ОСАГО?

В первую очередь по этому вопросу лучше всего посоветоваться с друзьями и знакомыми, пользующимися услугами страховых фирм, поскольку они наиболее осведомлены о тонкостях оформления договора ОСАГО именно в вашем регионе.

Потом, в соответствии с полученными рекомендациями следует как можно подробнее ознакомиться с информацией об этих страховщиках, стоимости их услуг и особенностях требований. В случае если обнаруженные там отзывы вызовут у вас ряд сомнений, то следует напрямую связаться с офисом интересующей вас фирмы по горячей линии и задать все волнующие вас вопросы.

Обратите внимание: отдельные страховые компании, игнорируя закон, отказываются от соблюдения правил. Таким образом, у них могут отсутствовать бланки, очередь затягивается, страхование осуществляется только в отношении новых или мощных ТС, также может предлагаться нелицензированный техосмотр. Всё это должно вызвать абсолютно закономерные подозрения.

Кто имеет право застраховать автомобиль?

Прежде чем приобретать полис следует узнать, что получить такой документ можно не только в официальном офисе компании-страховщика, но и из рук брокеров или мошенников. Эти два варианта могут сильно затруднить процесс страхования.

Более положительный вариант, брокер, выступает в качестве посредника, оформляющего договор между вами и фирмой, к которой сам он собственно не относится. Как результат, за проделанную работу придётся приплатить сверх стоимости страховки, рассчитываясь за услуги брокера.

Данный вариант явно не удовлетворяет потребности приобрести страховой полис по доступной цене. И хотя, выбирая из страховых компаний, обычно достаточно сложно определиться с тем, насколько тот или иной страховщик лучше или хуже остальных, однако, брокер, как явно невыгодный вариант сразу же отпадает. Далее, нужно вспомнить о возможности столкновения с мошенником.

Нужно помнить, что мошенник и брокер зачастую являются одним и тем же лицом. Обычно они готовы предоставить полиса по сходной цене и большом количестве, что тоже весьма подозрительно.

Вне зависимости от того, использует ли мошенник поддельные или настоящие бланки, информация о заключении договора в любом случае не фиксируется в единой базе РСА, а значит, полученный вами документ будет считаться недействительным и при дорожно-транспортном происшествии можно не рассчитывать на компенсационные выплаты.

Вывод

Чтобы не потерять финансово и качественно при оформлении полиса ОСАГО, следует обратить внимание на следующие направления:

  • Как застраховать автомобиль?Следует тщательно исследовать потенциального страховщика на предмет угрозы мошенничества и проанализировать, исходя из доступных источников, качество и уровень его обслуживания.
  • Отследить возможность получения скидки при оформлении страхового полиса.
  • Выявить возможность приобретения полиса ОСАГО по акции, на более выгодных условиях или с приятными бонусами.
  • Оценить необходимость и целесообразность получения полиса дополнительного страхования (ДСАГО).
  • По возможности не осуществлять оформление страховки через брокера, который в лучшем случае просто возьмёт дополнительную плату, как посредник, а в худшем — окажется мошенником, заберёт деньги, оставив вам фальшивый полис ОСАГО.
  • Желательно получать информацию о страховщике из «первых рук»: опросить знакомых, которые лично пользуются услугами той или иной страховой фирмы, уточнить условия, размер выплат, качество обслуживания и возможные «подводные камни».

Бесплатная консультация юриста

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 350-44-01 (Москва)
+7 (812) 309-91-43 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!
 Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →
Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности