КБМ по ОСАГО: на что влияет и как рассчитать онлайн?

ОСАГО — обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств появился в России сравнительно недавно, в самом конце 20-го века. Например, в Соединенных Штатах подобное страхование практикуется почти столетие, в Европе берет свое начало после окончания Второй Мировой войны.

Страховой полис ОСАГО

В Советском Союзе обязательном страховании об автогражданской ответственности начали говорить еще в 60-х годах прошлого века, но на этом все и окончилось. Вспомнили о ней лишь после развала СССР, в середине 90-х. Он подразумевает страхование не самого автотранспортного средства, а его прав и обязанностей. Этим он и отличается от Каско — добровольного страхования автомобиля.

Если последний гарантирует частичное или полное возмещение стоимости средства передвижения или его узлов и механизмов в случае угона, стихийного бедствия, нанесения случайных или умышленных повреждений злоумышленниками, то у ОСАГО задача иная. Он заботится о вашей жизни, здоровье, интересах пассажиров и, конечно же, целости и сохранности вашего железного друга.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 350-44-01. Это быстро и бесплатно!

Как рассчитать и узнать класс бонуса-малуса по ОСАГО?

Случись с вами какое-либо дорожно-транспортное происшествие, и страховая компания тут же придет вам на помощь. Если авто пострадало в аварии, вам незачем ломать голову, где взять деньги на его ремонт. За вас подумал ОСАГО.

Также произойдет, если вы, не дай Бог, стали виновником автотранспортного происшествия. Автогражданка возместит убыток противной стороне сама. Правда, свою машину вам придется ремонтировать на станции технического обслуживания за свой счет, плюс страховой сбор.

Но это уже не так страшно и накладно, ведь одновременный ремонт двух автомобилей обойдется много дороже, чем одного.

Напротив, если вы образцовый водитель, уважаете правила дорожного движения и коллег по дороге, полис будет постоянно заботиться о ваших деньгах. Вы будете приятно удивлены, узнав, что страховой сбор для вас уменьшается с каждым годом. Вы заработаете так называемую скидку — бонус-малус.

Что такое класс водителя по ОСАГО?

Полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств подразумевает присвоение каждому клиенту определенного водительского класса.

Страховые компании объясняют эту градацию тем, что, по их мнению, само по себе транспортное средство, участвующее в процессе движения, играет немаловажную, но все же, не такую значительную роль, как его владелец.

Создание на дороге аварийной ситуации, или ее отсутствии, зависит в большей степени от мастерства водителя, чем от технически исправного автомобиля. В данном случае категория, указанная в водительском удостоверении, в расчет не принимается.

Основным критерием для обозначения категории по автогражданке служит ваш возраст и количество лет, проведенных за рулем. И, если вы представитель слабого пола, вопрос о возрасте не должен приводить вас в смущение.

В случае заключения договора со страховой компанией, он пойдет вам на пользу. Отсюда следует вывод, что страховые компании приветствуют клиентов с жизненным и водительским опытом, но и не отодвигают назад молодых страхователей. Правда, наличие стажа, при перезаключении договора автогражданки, существенно уменьшает абсолютную цену последнего.

Как класс водителя формирует стоимость ОСАГО?

Как уже говорилось выше, основными показателями, влияющими на стоимость полиса, является возраст клиента и его стаж за рулем. Их наличие существенно понижает цену, отсутствие же ведет к удорожанию документа обязательного страхования.

К тому же опытному водителю при перезаключении ежегодного договора, при отсутствии дорожно-транспортных происшествий, будет присваиваться более высокий разряд, что будет сказываться в оплате меньших страховых взносов.

Начинающий автолюбитель, не имея большого опыта в управлении машиной, может чаще служить либо виновником дорожно-транспортного происшествия, либо его инициатором. Если неопытный автолюбитель провоцирует больше случайных аварий на дороге, то и страховой компании больше придется раскошеливаться на ремонт машины своего клиента либо автомобиля, нанесшему тому ущерб.

Конечно, и на старуху бывает проруха. Каким бы автомобильным асом ни был умудренный жизненным и водительским опытом человек, он не может предоставить гарантию того, что в процессе движения с ним не случится ничего из ряда, выходящего вон.

Неудачный обоюдный обгон, случайно выбежавший на шоссе ребенок или старушка, экстренное торможение впередиидущего автомобиля или, на худой конец, неумело неудачное маневрирование, перестроение в другой ряд или подрезание сзади идущим все-таки приведет к аварийной ситуации.

Создавшееся положение приведет к выплате страховой компенсации, а это окажет влияние на понижение разряда на одну единицу. При перезаключении договора в следующем году, страховая компания примет этот, пусть даже единичный случай, во внимание и приобретение полиса обойдется дороже.

Классы страхования для водителей

Градация разрядов насчитывает 15 пунктов. Самым нижним является индекс М, высшим — 13. Наличие в прошедшем периоде автострахования дорожно-транспортных происшествий или их отсутствие как раз и влияют на повышение или понижение водительского класса в следующем страховом году.

Если базовый тариф для физического лица управляющего легковым автомобилем составляет 1980 рублей, то при повышении он будет уменьшаться, а при получении более низкого индекса — повышаться. Поэтому не стоит удивляться, получив повышенную, по мнению клиента, стоимость страховки.

При заключении первичного договора об обязательном страховании, скорее всего, вам предложат довольствоваться категорией с индексом 3, так как вы не имеете никакой истории страхования, по которой можно было бы определить насколько вы умелый и опытный автолюбитель.

Также, возможно, не примут во внимание жизненный и водительский стаж. Вряд ли вы будете бить себя кулаком в грудь доказывая, что ваше авто ни разу в жизни не попадало в какие-нибудь передряги. Да вам и не поверят.

Не хочу сказать, что страховщики очень недоверчивые личности, но учет деньгам они вести умеют. А учет всегда подразумевает точную документацию, а не слова, которые, как известно, к делу не подошьешь. То, что вы аккуратный автолюбитель, придется доказать на деле в течение годового периода действия страхового договора.

Проверка класса у водителей

Проверить разряд для вас или страховщика не представляет большой проблемы.

22:57

Машина на деньгахДостаточно зайти на сайт Российского союза автостраховщиков в базу данных и ввести следующую информацию:

  • фамилию, имя, отчество;
  • дату рождения;
  • номер водительского удостоверения.

Общую базу клиентов имеют все страховые предприятия. Этим они защищают себя от различных случаев мошенничества, а вас — от потери или случайного исчезновения данных.

Это также избавляет стороны от хождения по кабинетам, потери времени в очередях за получением справки и гарантирует точное и своевременное нахождение информации.

Это достаточно важные данные, без которых любая страховая компания не заключит с вами договор либо присвоит 3-й, как вновь поступившему клиенту.

Что такое КБМ и как его узнать?

Коэффициент бонус-малус — система надбавок и скидок — также играет существенную роль в составляющей цены ОСАГО. Он учитывает не только возраст и стаж, а и количество выплаченных вам или по вашей вине страховых компенсаций. Их увеличение говорит не в вашу пользу.

Вместе с выплатами, держателю автогражданки уменьшается классность и одновременно применяется повышающий коэффциент. Если 3-му он соответствует индексу 1,0, то при классе 2, полис обойдется вам немного, но дороже. Не приведи Господь вам оказаться на уровне М.. Тогда базовый тариф возрастет по стоимости практически в два с половиной раза.

Если же водитель является злостным нарушителем всех правил дорожного движения. Он не выходит из-за травм из больницы. Его автомобиль — из стен станции технического обслуживания. Водителю присваивают индекс М.

После четырех и более страховых компенсаций, выплаченных в текущем году, на лучший КБМ не рассчитывайте. Поэтому рассчитывать на применение надбавок и скидок, соответственно, на понижение коэффициента бонуса-малуса приходится только при аккуратной и внимательной езде.

Расчет КБМ

Рассчитать коэффициент бонуса-малуса не представляет никакого труда и не составляет секретности. Опять же, на сайте Российского союза автостраховщиков выложена таблица для расчета коэффициента бонуса-малуса. Вам следует взять свой текущую категорию, количество произведенных страховых компенсаций, если таковые имеются, или их нет, и посмотреть вновь полученный КБМ.

К примеру, если у вас был 3-й клас, и при отсутствии аварийных ситуаций в текущем году, вам будет присвоен 4 с индексом КБМ 0,95. Примите поздравления! В следующем году полис будет стоить чуть-чуть, но дешевле. Напротив, если у вас имеется хотя бы одна компенсация, разряд понизится, а коэффициент бонуса-малуса повыситься.

Можно ли рассчитать класс водителя по ОСАГО онлайн?

Рассчитать свой водительский уровень можно, не выходя из дому. Если вы впервые заключаете договор автогражданки, вам будет автоматически присвоен 3 класс. Если же вы перезаключаете договор по причине окончания предыдущего, вам следует обратить внимание на таблицу, находящуюся на сайте Российского союза автостраховщиков.

Расчет класса водителя происходит по такой же схеме, как и рассчитывается коэффициент бонуса-малуса. При отсутствии в текущем году аварийных ситуаций, ваши шансы в будущем повысится на единицу, если же такие случаи имели место – понизится.

Умение рассчитать свой класс может пригодиться вам в следующих случаях:

  1. При оформлении договора с другим страховщиком, в интернет-базу воможно закралась ошибка, и из-за нее возможно не предоставят положенную скидку.
  2. При завышении цены ОСАГО. Это актуально для тех, у кого имеется высокий водительский уровень и необходимо проверить правильность начисления КБМ.
  3. При отказе служащих страхового предприятия повысить его во время перестрахования на следующий год.

В случае последнего вы можете обратиться в прокуратуру или Роспотребнадзор.

Как выбрать страховую компанию для заключения договора?

Чтобы выбрать страховщика для приобретения полиса необходимо обратить внимание на следующие показатели:

  • репутацию компании-страховщика;
  • сроки предоставления услуг;
  • базовый уровень тарифов;
  • дополнительные бонусы: программы лояльности и др.

Для приобретения полиса обязательного страхования вам понадобятся следующие документы:

  1. Свидетельство о регистрации транспортного средства.
  2. Гражданский паспорт.
  3. При необходимости доверенность.
  4. Справка с предыдущего места страхования.

Вышеуказанные сведения можно без труда найти в интернете, узнать у знакомых и компании, предоставляющей страховые услуги.

Бесплатная консультация юриста

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 350-44-01 (Москва)
+7 (812) 309-91-43 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!
 Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →
Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности