Что такое лизинг автомобиля и где его оформить?

Лизинг автомобиля — под этим понятием подразумеваются отношения экономико-правового типа, которые возникают при передаче имущества в аренду.

Лизинг автомобиля

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 755-83-41. Это быстро и бесплатно!

Общее понятие

Лизинг – это сдача в аренду имущества на длительный срок, которая осуществляется на основании договора имущества, приобретенного лизингополучателем в целях его применения в производственной сфере, с сохранением права собственности за лизингодателем.

Лизингополучатель – физическое или юридическое лицо, за которым закреплено обязательство принять в пользование имущество, на которое оформлен договор, и владение им на протяжении установленного срока.

Лизингодатель – также может выступать физическим или юридическим. Он за свой счет или путем стороннего финансирования приобретает имущество в процессе выполнения условий договора и передает его в аренду на условиях лизинга. Им может быть как банк или другая организация, так и ИП.

Поставщик или продавец – лицо у которого приобретается имущество, которое впоследствии будет передано в пользование по лизинговому договору.

Страховщик – может выступать от любой стороны. Необходим, для снижения уровня риска при заключении соглашения. Единственное лицо, которое не является обязательным условием совершения сделки.

Не нашли ответ на свой вопрос? Позвоните юристу!

Москва: +7 (499) 755-83-41
Санкт-Петербург: +7 (812) 917-23-31

Договором о возникновении лизинговых отношений называется документ, имеющий юридическую силу, в соответствии с которым лизингодатель берет на себя обязательства по приобретению необходимого имущества у поставщиков с последующей сдачей его в аренду лизингополучателю на условиях:

  1. Оплачиваемость услуги.
  2. Владение им на основе временного пользования.

По истечении срока договора лизингополучатель имеет право:

  • Возвратить имущество владельцу.
  • Подать запрос о пролонгации.
  • Выкупить объект по оговариваемой сумме.

Разновидности операций

Их можно разделить на несколько видов:

  1. В соответствии с численностью сторон:
    • Прямого типа – работает по двухсторонней схеме, когда владелец сам заключает договор без посредников.
    • Косвенный – отношения строятся при помощи посредников и являются многосторонними.
  2. По виду имущества:
    • Движимое имущество.
    • Недвижимость.
    • Передача имущества бывшего в использовании.
  3. По коэффициенту окупаемости:
    • Полная – за период аренды стоимость имущества выплачивается в полном объеме.
    • С неполной – частичная оплата цены объекта лизинга.
  4. По условиям износа:
    • С оплатой всей амортизации.
    • С частичным покрытием.
  5. В соответствии со степенью ликвидности и условиям износа:
    • Финансовый – в этом случае оплачивается вся стоимость оборудования.
    • Оперативный – срок амортизации имущества меньше срока сдачи в аренду.

Отличие лизинга от аренды

Отличие лизинга от аренды заключается в следующем:

  1. В договоре лизинга есть возможность приобретения объекта в собственность.
  2. У лизингоприобретателя возникают на время действия договора такие же права собственности, как и у хозяина, поэтому и всю ответственность он несет в полной мере. Он также проводит техническое обслуживание имущества и оплачивает за свой счет любые издержки по его содержанию.
  3. Ущерб, принесенный объекту, не влияет на выплаты по лизингу и не является основанием их прекращения. Весь долг должен быть уплачен в срок и в оговоренном размере.
  4. Ежемесячные взносы по лизингу зависят не от рыночного спроса, а от амортизации.
  5. По истечении срока договора имущество может быть продано лизингополучателю по согласованной цене.

Преимущества:

  • Лизинг автоАрендатор по лизингу выбирает сам имущество, которое хочет взять в пользование.
  • Объект находится в состоянии нового, не находящегося ранее в собственности.
  • Можно взять любое имущество предприятия их основных фондов организации.
  • Взносы по лизингу меньше чем по аренде. Предоставляются налоговые льготы на имущество и прибыль.

Минусы:

  • Сложность оформления и процесса получения. При предоставлении имущества в лизинг, проводится сбор документов: акты, подтверждающие платежеспособность арендатора – почти вся основная информация о предприятии. Ввиду этого процесс может затянуться от нескольких дней до нескольких месяцев.
  • Срок аренды не менее 5 лет.

Различие лизинга и кредита

Эти два понятия существенно отличаются друг от друга:

  1. Сроками необходимыми для принятия решения о возникновении отношений.
  2. Типом проведения переговоров между сторонами.
  3. Период финансирования и аренды.
  4. Требованиям, предъявляемым заработной плате и к минимальному сроку трудового стажа.
  5. Наличие имущества, которое можно оставить в залог.
  6. Количество актов, которые потребуется подписать.
  7. Оплатой налога на прибыль.

Преимущества лизинга:

  • Не требует предоставления залогового имущества.
  • Редко кто предъявляет требования к минимальному стажу работы.
  • Плата за аренду не облагается налогом, что заметно снижает размер ежемесячного взноса.
  • Документы не требуется подтверждать у нотариуса и пакет меньше чем при кредитовании.

Схема проведения операции

Механизм лизинга:

  1. Лизингополучатель (пользователь имуществом) подает заявление с просьбой предоставить ему необходимое оборудование.
  2. Организация, занимающаяся такими операциями, проводит процедуру для оценки окупаемости договора.
  3. Лизинговой компанией производится закупка необходимого оборудования у поставщиков или напрямую у производственной фирмы.
  4. Производится передача купленного имущества во временное пользование в обмен на ежемесячные платежи с правом последующего выкупа.

Субъекты лизинговых отношений

Лица имеющие права выступать в качестве одной из сторон договора:

  • Фирма, занимающаяся выпуском продукции, передаваемой в аренду либо ее поставщик. Это может быть как физическое, так и юридическое лицо. С ним заключается договор о приобретении имущества, согласно которому он передает его за определенную плату в установленный срок в собственность лизингодателю.
  • Лизингодатель – лицо, которое покупает предмет объект лизинга и на договорной основе предоставляет его во владение за определенное ежемесячное вознаграждение. При этом после окончания действия договора право может быть выкуплено или нет. Тоже может быть представлено как в физической или юридической форме.
  • Лизингополучатель – субъект, обязующийся в соответствии с договором принять в пользование имущество на определенный срок за определенную плату.
  • Кредитные организации – фирмы предоставляющие средства на покупку нужного имущества по договору.
  • Страховые компании.
  • Союз лизинговых организаций.
Субъектом может выступать лицо РФ, иностранные граждане и компании.

 «Рослизинг» и ее роль на рынке

Это объединение банковских организаций, лизинговых предприятий и других экономических фирм, входящих в состав Российской Ассоциации лизинговых отношений.

Функции:

  1. Координационные действия, направленные на упорядочение и слияние средств фирм, входящих в состав организации, для того чтобы осуществлять максимально выгодные сделки.
  2. Сотрудничество и взаимодействие с органами государственной власти для того чтобы определить наиболее ликвидные стратегические направления лизинговых отношений.
  3. Создание и составление документов нормативно-правового характера, по регулировке этого вида отношений.
  4. Поддержка и ведение деятельности в области международного экономического соединения в данной сфере.

Объекты операций могут быть разные и они делятся на несколько категорий:

  1. Сельскохозяйственная – трактора, комбайны, сеялки, устройства для дойки и прочее.
  2. Транспортная – автомобили, летательные аппараты, судоходные средства, контейнеры для железнодорожной перевозки и т.д.
  3. Строительное оборудование – краны, оборудование для приготовления специальных растворов, лесозаготовки.
  4. Средства для связи – спутниковые системы, радиостанции и телефонное оборудование.

Разновидности лизинга

Различают несколько типов:

  1. Финансовый – при нем происходит полный возврат стоимости предмета договора. Стоимость составляется из двух частей: сумма цены имущества и доход лизингодателя. Главным условием такого договора становится переход права собственности от одной стороны к другой по окончании срока действия сделки.
  2. Оперативный – в этом случае срок пользования устанавливается меньше срока амортизации. По истечении периода действия договора имущество остается за лизингодателем. Наиболее популярен этот вариант взаимоотношений, если покупка нецелесообразна.

Форма проведения сделок

Основные виды:

  • Стандартный – производитель изготавливает предмет лизинга и продает лизингодателю, который, в свою очередь, сдает его в аренду клиенту. При этом несмотря на то, что между клиентом и изготовителем нет никаких отношений, ремонт и обслуживание продукции производит именно поставщик, а не арендодатель.
  • Возвратный – при котором лизингоприобретатель для получения предмета лизинга продает свои фонды владельцу предмета договора, но сразу возвращает в форме арендной платы длительного срока. Применяется, если у арендатора нет необходимого размера денежных средств. При окончании действия договора имущество передается обратно.
  • Разновидности лизинга«Мокрый» — весьма дорогостоящий вид отношений. Помимо сдачи в аренду, лизингодатель заключает договор с клиентом на техническое обслуживание, содержание, ремонт, страхование или поставку горючего за отдельную плату.
  • «Чистый» — когда все обязанности и ответственность за арендуемое имущество переходит на время действие договора к лизингополучателю. Он осуществляет все операции с ним, включая оплату налогов и штрафов.
  • Лизинг на остаточную стоимость – обычно используется для б/у предметов при этом заключается на срок от 1 года до 4.
  • Аренда с полным обслуживанием – дополнительные услуги такие же, как и при мокром, но подключаются дополнительные опции: проводятся исследования перед приобретением оборудования, поставка сырья или предоставление работников для осуществления работы с полученным имуществом.
  • Лизинг поставщику – который выступает в роле продавца и арендатора. Он продает оборудование и берет его в аренду, но сам не пользуется, а сдает в субаренду.
  • Возобновляемый – при такой форме происходит периодическая замена имущества находящегося в лизинге на более новую модель. Особенно актуально в сфере ЭВМ.
  • Вендор – при нем роль лизинговой компании осуществляет союз фирм производителей и банка или профильной компании. Это часто используется при взятии в аренду очень дорогостоящего оборудования. Изготовитель ищет партнеров и осуществляет техническое сопровождение объекта договора, а лизинговая фирма – консультирует, ведет проекты и решает административные вопросы.

Методы совершения взносов

Взносы могут совершаться следующими способами:

  • Сумма разделяется на равные зафиксированные части и оплачивается 1 раз в год.
  • Авансовый способ. Совершается изначальный авансовый платеж, после чего оплата производится по первому методу.
  • Программа минимальных платежей – включается расчет амортизации по всему периоду и вознаграждения арендодателя. Выплаты могут проводиться каждый день, неделю, месяц, квартал, год.

Лизинг для юридических лиц

Преимущества:

  1. Налоговые – платежи по лизингу содержат себестоимость, а на НДС возмещается в полном объеме. Для автомашин представительского типа действует ускоренная амортизация, что тоже уменьшает налог на прибыль.
  2. Сохраняется инвестиционная привлекательность. Дело в том, что выплаты по лизингу не считаются долговыми обязательствами, тем самым долг компании не увеличивается и отношение собственных средств к заемным остается неизменным. Поэтому платежеспособность компании не снижается, что позволяет брать кредиты и привлекать инвесторов.
  3. Лизинговые отношения предусматривают финансирование до 80% от стоимости передаваемого автомобиля. Также отсутствуют требования по быстрому возврату долга. Это большой плюс в сравнении с банковскими обязательствами, где применяется система дисконтирования.
  4. Быстрое решение о приобретении. Согласование происходит одновременно и не требует больших временных затрат.
  5. Проще получить финансирование. Клиенту проще взять в лизинг автомобиль у владельца, чем тратиться на получение ссуды в банке на покупку транспортного средства.
  6. Для привлечения лизингополучателей цены по машинам ниже, чем рыночные, что очень выгодно.

Лизинг автомобиля для физических лиц

В 2010 году в тексте закона о лизинге были произведены изменения, а именно удалена фраза о том, что он может использоваться для коммерческих целей. С тех пор этот вид отношений стал доступен и обычному обывателю.

Кто может воспользоваться:

  1. Гражданин РФ.
  2. Человек должен иметь постоянную прописку в субъекте федерации, где оформляется договор.
  3. Совершеннолетний – 18 лет и более.

Куда обратиться?

После того как было принято решение взять автомобиль в лизинг и модель уже выбрана, можно делать следующий шаг.

Существуют две категории компаний, занимающихся в данной сфере:

  1. Фирмы, работающие под руководством крупных финансовых организаций (банки, страховые).
  2. Прямые партнеры производителей автомашин, лизинговые компании.

Выбрать программу:

  1. Обращение в автосалоне за помощью в подборе фирмы – такие заведения всегда осведомлены куда нужно обращаться и какие условия существуют.
  2. Банковские и страховые учреждения, но перед этим стоит прочесть и усвоить информацию по программам, полученным из интернета, чтобы избежать подводных каменей.

Как оформить?

Документы необходимые для подачи заявления:

  • Заявка на имя директора лизинговой компании.
  • Фотографии оригинала паспорта.
  • Фотокопии второго удостоверения личности – удостоверение водителя или заграничный паспорт.
  • Акты, подтверждающие наличие источника дохода – трудовая, договор подряда, найма или о сдаче недвижимости за деньги.
  • Документы, подтверждающие размер заработка – справка 2НДФЛ или о приеме-передаче денег.

Инструкция по получению автомобиля в лизинг

Чтобы получить автомобиль в лизинг нужно действовать так:

  1. Необходимо изучить рынок компетентных компаний. Узнать про все программы, взвесить плюсы и минусы. Внимательно прочесть и запомнить список документов, график платежей и сумму первого взноса.
  2. Получить консультацию у специалистов выбранной фирмы.
  3. Сдать документы на рассмотрение. Решение обычно выносится в течение 7-14 дней.
  4. Заключается договор. Для этого нужно предоставить пакет документов:
    • Рено ЛоганПаспорт – оригинал.
    • Код идентификации.
    • Свидетельство о заключении брачного союза.
    • Справка о доходах за последние 6 месяцев.
    • Сведения о кредитной истории за год. На справке обязательно должна стоять печать банка, предоставляющего информацию.
    • Паспорт автомобиля.
  5. Заключение сделки.
  6. Внос первоначального платежа – от 10 до 50 % от общей суммы.
  7. Договор обычно заключается на срок от 1 года до 5 лет. Оплата взноса производится в соответствии с графиком установленном при заключении сделки. Владелец ТС имеет право проверять техническое состояние своего автомобиля каждый квартал. Если хотя бы один пункт будет нарушен, то все аннулируется.
  8. В случае если условия договора не нарушались и все обязательства были исполнены в полном объеме и в срок, то транспортное средство по истечении срока сделки переходит во владение лизингополучателя.

Преимущества:

  1. Возможность приобретения любого вида транспорта. При этом неважно новая она или бывшая в пользовании, продается в салоне или у частного лица.
  2. Для совершения сделки нужен минимальный пакет документации.
  3. Срок пользования автомобилем устанавливается до 5 лет. После этого его можно купить по оставшейся стоимости. Также его можно сдать раньше окончания действия договора.
  4. Условия поставки более мягкие, а время доставки меньше.
  5. Гибкий график совершения регулярных платежей, при этом пользоваться транспортным средством можно сразу.
  6. Так как автомобилем владеет лизингодателем, то нет необходимости оформлять его на себя.

Минусы:

  1. Процентная ставка выше чем по кредиту для машин (особенно для дешевого ТС).
  2. Вероятность изъятия автомобиля из-за нарушения платежей.
  3. Невозможность сдать средство в аренду или заложить под кредит, без согласия лизинговой фирмы, с которой заключен договор.
  4. Предоставление периодического доступа к автомобилю для его детального осмотра.

Бесплатная консультация юриста

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 755-83-41 (Москва)
+7 (812) 917-23-31 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!
 Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →
Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности