ОСАГО онлайн: документы, порядок оформления и стоимость

Полис ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) — это документ подтверждающий факт застрахованности находящегося во владении у физического или юридического лица транспортного средства. Пользоваться автомобилем без данного документа законодательно запрещено.

Полис ОСАГО

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 350-44-01. Это быстро и бесплатно!

Документы для оформления ОСАГО

Чтобы не тратить зря моральные и физические силы, а также время и присутствие духа, лучше заранее подготовить всю необходимую документацию, требующуюся при оформлении полиса ОСАГО.

В этот перечень входит:

  1. Заявление (обычно его составляют и оформляют в офисе страховой фирмы при помощи страхового агента).
  2. Документ, удостоверяющий вашу личность (паспорт, водительское или пенсионное удостоверение и ещё целый ряд документов). В тех случаях, когда страхователь и владелец автомобиля — не одно и то же лицо, потребуются паспорта и одного и другого гражданина.
  3. Регистрационное свидетельство на автомобиль (в случае если транспортное средство новое и ещё не было зарегистрировано, то тогда потребуется предоставить его паспорт).
  4. Оригиналы или копии водительских удостоверений той группы лиц, которая будет допущена к пользованию застрахованным транспортным средством. Если количество предполагаемых пользователей не ограничено, то удостоверения не нужны вовсе.
  5. Доверенность на пользование транспортным средством и копия паспорта владельца в тех случаях, когда страхователь не является хозяином автомобиля.
  6. Карта-свидетельство диагностического техосмотра, действительная ещё хотя бы на протяжении суток после подачи заявления. Если транспортному средству ещё нет трёх лет, то необходимость в данном документе отсутствует. Необходимо отметить, что пройти техосмотр можно несколькими способами:
    • Процедура техосмотра осуществляется на любой станции техобслуживания, если та предоставляет подобную услугу.
    • Воспользоваться помощью СТО, привязанной к той страховой компании с которой вы оформляете договор. Однако, принудить вас проходить техосмотр при участии какой-то конкретной компании страховщик права не имеет и за подобные поползновения ему будет административное взыскание в виде штрафа размером до 50 000 рублей.

Обратите внимание, при покупке новенького авто без документов и притом безвозмездно его можно эксплуатировать только на протяжении 10 дней. Потом уже только с полностью оформленной документацией иначе, штрафы не заставят себя долго ждать.

Сколько стоит полис ОСАГО?

Выяснить стоимость страховки ОСАГО можно при помощи специального электронного калькулятора прямо через интернет, однако, в среднем за один полис необходимо заплатить около 3-х тысяч рублей.

Формируется эта сумма при помощи специально установленных тарифов и коэффициентов. Каким-либо образом изменять предписанную стоимость страховщики не имеют права, самовольная коррекция стоимости услуги на более низкую или высокую строго воспрещена!

Читайте про то, как оформить страховку ОСАГО в рассрочку, здесь.

Для различных категорий автомобилей и различных групп автовладельцев существуют свои базовые ставки. И как только база определена, она домножается на коэффициент риска (k).

Значение коэффициента определяется множеством факторов:

  • Данные по возрасту и стажу водителя. Здесь действие происходит в режиме обратной зависимости: чем старше и опытнее водитель, тем меньше коэффициент и наоборот.
  • Коэффициент по региону. В зависимости от того в каком населённом пункте оформляется полис, ему прописывается определённое значение риска (чем больше город, тем выше вероятность аварийной ситуации).
  • Данные по мощности автомобиля. Больше мощность, больше скорость, больше опасность. Больше выплаты.
  • Круг потенциальных пользователей автомобиля. Если есть ограниченное и прописанное в документе число людей, имеющих право на пользование автомобилем при необходимости, то коэффициент равняется единице. Когда круг пользователей неограничен, то коэффициент увеличивается — 1,8.
  • На какой срок выдан полис? Оптимальный вариант — десятимесячная страховка с k=1. На меньших сроках получается переплата, а максимально возможный срок действия страховки — 12 месяцев.
  • Коэффициент безаварийности. Чем меньше аварий, тем меньше плата. Если полис так ни разу и не потребовался, то по окончании срока возвращается 5% от его стоимости.

Где и как застраховаться?

Оформлением договоров по страхованию автогражданской ответственности занимаются, соответственно, страховые компании. Кроме как в филиалах этих фирм, договоры активно заключаются в брокерских фирмах (которые, в свою очередь, всё равно представляют ту или иную страховую компанию или даже ряд таких компаний) или же при участии страхового агента.

Но эти два варианта зачастую вызывают определённые и порой небезосновательные подозрения в мошенничестве, поскольку связаны с обещаниями изменения стоимости страховки (бонусы, акции и скидки), что с определённого времени является нарушением закона и в случае обнаружения отзывается мошеннику административным взысканием в виде штрафа.

Чтобы не попасть впросак следует озаботиться поиском хорошо зарекомендовавшей себя солидной страховой фирмы.

Если вы уже определились с выбором и явились в офис страховщика со всеми необходимыми документами (перечень которых был приведён выше), то на выходе вы должны получить новый полис ОСАГО, плюс пару бланков-извещений для оформления дорожно-транспортных происшествий без участия ГИБДД.

Нельзя, однако, забывать, что максимально возможная выплата при ДТП составляет около 400 тысяч рублей. Это хорошая сумма, но отнюдь не достаточная, поскольку стоимость ремонтных услуг регулярно растёт, а вот выплаты по страховке могут не увеличиваться на протяжении довольно долгого срока. Как итог: велика возможность, что обычная страховка не покроет всех расходов.

Чтобы как-то это компенсировать страховщики довольно часто предлагают полис дополнительного страхования (ДСАГО). При небольшой себестоимости (гораздо меньше основного полиса) он позволяет значительно увеличить размер выплат в случае аварии.

Как оформить полис ОСАГО через интернет?

На данный момент автовладельцы могут застраховать свой транспорт весьма современным способом — через интернет. Несмотря на довольно упрощённый характер процедуры, она всё же имеет свои тонкости, как то: вопрос о необходимости предоставления документов, способ подтверждения своей личности, электронные подписи и многое другое.

Что такое электронная подпись?

Электронная подпись юридически имеет ту же силу, что и подпись обычная, но выглядит она совсем не так.

Существует два типа электронной подписи:

  • Под простой электронной подписью подразумевается система, использующая коды, пароли или иные средства для подтверждения факта формирования электронной подписи. Роль такой подписи могут быть данные, используемые для посещения личного кабинета или согласие на активацию функций той или иной программы.
  • Понятие квалифицированной электронной подписи относится к такой электронной подписи, которая даёт воможность выявить лицо подписавшееся под документом и помимо того помогает зафиксировать изменения, появившиеся в поле документа уже после его подписания. Получить её невозможно без ключа электронной подписи из квалифицированного сертификата.

В каких случаях нельзя оформлять ОСАГО онлайн?

Электронная версия полиса ОСАГО не будет предоставлена страхователю в том случае, если указанные им в заявлении данные не совпадут с теми, что были получены по автоматизированным информационным каналам. В частности, это может быть сокрытие факта недавнего ДТП или иные значимые сведения.

Помимо этого, существует целый ряд автомобилей, на которые, вообще, не нужно оформлять страховой полис:

  • Автомобиль застрахованТранспортные средства, не имеющие конструктивной возможности превысить скоростной порог в 20 км/ч.
  • Транспортные средства, принадлежащие вооружённым силам.
  • Автомобили зарубежного производства, страхование которых производилось через международную страховую систему (оснащённые полисом «Зелёная карта»).
  • Легковые прицепы, находящиеся во владении у граждан.

Более широкий список и подробные комментарии к нему можно найти в ст.4 п.3 закона об ОСАГО.

Порядок оформления ОСАГО электронно

Создание электронного полиса ОСАГО начинается с оформление и отправки заявления через официальный сайт поставщика услуги. С просьбой заключить договор обязательного автострахования.

Как результат страхователю не вменяется в обязанность демонстрировать целый ряд документов:

  • Паспорт или иные документы, удостоверяющие личность владельца (для физических лиц);
  • Документ, свидетельствующий о госрегистрации юридического лица (для организаций);
  • Документы, связанные с регистрацией автомобиля или иного транспорта (паспорт транспорта, регистрационное свидетельство, техпаспорт или техталон и подобные им документы);
  • Удостоверение водителя или его копии;
  • Диагностическая карта. Также ранее мы писали о проверке диагностической карты здесь.

В этой ситуации все необходимые данные получаются через электронное сообщение от соответствующих органов и организаций. Однако, в стандартных условиях, то есть при личном обращении к страховщику все эти документы всё равно необходимы, как и раньше.

Физическому лицу в качестве страхователя потребуется подписать заявление при помощи простой электронной подписи. Для юридических же лиц необходима усиленная квалифицированная электронная подпись.

Когда заявление пройдёт все проверки, а сама услуга будет оплачена, страхователю отправляется электронный документ, содержащий в себе страховой полис, для подтверждения действительности которого использовалась усиленная квалифицированная электронная подпись.

Вместе с тем данные о заключении договора вносятся страховщиком в базу данных АИС ОСАГО. Максимально возможная задержка этой операции — один рабочий день. Трудность лишь в том, что пока точно неясно, как страхователю разузнать о том, была ли информация уже передана в соответствующую инстанцию.

Электронный полис ОСАГО: норма?

Законодательно подтверждено, что электронный полис и полис, полученный в форме стандартного бумажного документа с подтверждающей подписью страхователя, имеют равное юридическое значение и в этом отношении не уступают друг другу.

Однако, распечатать электронную версию полиса всё же стоит, поскольку никаких поправок в законодательстве относительно необходимости предъявления документа при необходимости пока ещё не было.

На данный момент, по заявлению президента ВСС РСА, получение электронных полисов ОСАГО пока только возможность, но не обязанность. Это даёт страховщикам возможность самим определять квоту, отводимую на регистрацию документов такого формата, и пока она составляет лишь около 10% от общего числа, но и эта цифра уже достаточно значима, к тому же в дальнейшем она будет только расти.

Часто задаваемые вопросы по оформлению ОСАГО в электронном виде

Наиболее часто водителей интересуют следующие вопросы:

  1. Есть ли необходимость в предъявлении электронного полиса сотрудникам ГИБДД?
    • Хотя на будущее и планируется обеспечить блюстителей закона специальными планшетами, при помощи которых, они могли бы проверять действительность того или иного страхового договора, но на данном этапе более практично будет распечатать свой электронный документ, подписать его в специально отведённой графе и при необходимости предъявлять его вместе с перечнем законодательных актов, подтверждающих ваше право на пользование документом в такой форме. Чисто практически уже сейчас любой наряд ДПС имеет возможность воспользоваться сведениями из электронной сети ИМТС МВД РФ или сайтом РСА для получения информации о страховом договоре под определённым номером и если таковой действительно существует, то привлечь водителя к административной ответственности за отсутствие полиса — уже не выйдет.
  2. Можно ли расторгать или изменять условия страхового договора, оформленного через интернет?
    • Процедуры расторжения обычного и электронного договоров ничем не отличаются. С данной целью, а также чтобы изменить те или иные данные или скорректировать условия, придётся обратиться уже в офис фирмы-поставщика услуги.

Бесплатная консультация юриста

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 350-44-01 (Москва)
+7 (812) 309-91-43 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!
 Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →
Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности