Как избежать покупки заложенного или кредитного авто?

Приобретая подержанный автомобиль, покупателю следует запомнить, что, кроме плохого технического состояния транспортного средства, нередки случаи продажи машины, находящейся в обременении третьими лицами. В такой ситуации новый собственник ТС рискует остаться и без него, и без денег.

Покупка авто

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 350-44-01. Это быстро и бесплатно!

Ограничения собственников автомобилей

Ограничения – это перечень действий по владению и распоряжению автомобилем, которых собственник имущества лишается. Они применяются, в случае залога авто, аренды, ареста и т. д.

Можно выделить два вида ограничений:

  1. Запрет. Суть его заключается в препятствовании собственнику совершать определенные действия в отношении своего автомобиля.
  2. Арест имущества. В частности, это его опись и лишение права распоряжаться им. В отличие от запрета, который распространяется только на определенные действия с имуществом, арест препятствует совершению всех действий полностью.

Правильное разграничение данных понятий, в случае неправильного выбора и применения ограничительной меры должностным лицом, позволяет владельцу автомобиля оспорить ее в суде.

Ограничения, имеют право наложить:

  • суды;
  • следственные органы;
  • таможенные органы;
  • органы соцзащиты;
  • другие органы в соответствии с законодательством РФ.

Признаки залога

После того как лицо оформило автокредит, данный автомобиль считается средством обеспечения выплат, поэтому паспорт транспортного средства остается у банка до полного погашения долга. Но даже без него, мошенникам удается успешно их продавать.

Для того чтобы вероятность приобретения машины, находящейся в залоге была минимальной, необходимо учесть следующее:

  1. В страховом полисе КАСКО имеется отметка о банке, который дал кредит. Эта информация указывает на то, что автомобиль куплен в кредит и задолженность не погашена.
  2. Продавец предоставляет дубликат ПТС.
  3. Как проверить машину на кредит?Недолгий срок эксплуатации данного транспортного средства с момента его покупки. Здесь учитывается тот факт, что погашение долга в большинстве случаев расписано на три года. Поэтому, если автомобиль находится в собственности менее этого срока, то вероятность нахождения его в залоге возрастает.
  4. Машина приобретена по договору комиссии, о чем сделана запись в ПТС.
  5. Автомобиль стоит намного дешевле, чем средняя рыночная цена за такие же машины. Данный признак указывает на то, что владелец желает избавиться от нее как можно быстрее.
  6. Продавец отказывается показывать договор купли-продажи данного ТС, или он отсутствует. Это может быть вследствие того, что в нем имеются сведения о залоге этого имущества.
  7. Необходимо учесть, что отсутствие этих признаков, не гарантирует покупку ТС без обременения, т.к. машина может находиться в залоге у ломбарда или у частного лица. Но это проверить очень сложно.
    Как проверить автомобиль на кредит или залог в банке.

Такую информацию можно узнать следующими способами:

  1. Проверка по VIN-номеру данного транспортного средства. Эта процедура бесплатная и осуществляется онлайн:
  2. Обратиться к нотариусу, который предоставит выписку с идентичной информацией.

Способы проверки автомобиля

Реестр залогов ФНП России

Данный сервис начал свою работу с 1 июля 2014 года. На нем фиксируется движимое имущество, находящееся в залоге, в частности, и автомобили. Электронный реестр дает возможность покупателем проверить ТС на наличие обременений. Это способствует существенному уменьшению количества недобросовестных сделок, когда машина находится в залоге у банка.

Измененный ФЗ об «Основах законодательства Российской Федерации о нотариате» обязывает банковские организации передавать данные о заложенных автомобилях. Если же банк не проинформирует нотариус о транспорте, являющимся предметом залога, то он лишится права требовать с добросовестного покупателя возврата данной машины.

Для того чтобы воспользоваться данным сервисом необходимо:

  1. Зайти на сайт https://www.reestr-zalogov.ru;
  2. Нажать на вкладку «Информация о залоге»;
  3. Далее, выбрать «Транспортное средство»;
  4. Ввести VIN номер автомобиля.

И если машина, является предметом залога у банка, и в базу данных занесена эта информация, то появятся такие сведения:

  1. номер реестра;
  2. дата, когда залог зарегистрировали в реестре;
  3. название имущества;
  4. сведения о залогодателе и залогодержателе.
Важно запомнить, что с 1 сентября 2016 года вступили в силу изменения в Гражданский кодекс, согласно которым, право собственности на залоговое имущество определяется датой его регистрации в реестре залогов.

Поэтому перед покупкой машины необходимо обязательно обратиться к данному сервису. А для подтверждения того, что на момент заключения сделки купли-продажи автомобиля, сведения в реестре отсутствовали, у нотариуса берется выписка.

Недостатками информационной базы ФНП являются то, что:

  1. Залогодержатель не обязан регистрировать залог движимого имущества. Поэтому доказывать свою добросовестность приходиться в суде.
  2. Отсутствует четкая процедура изъятия автомобиля из списка залоговых ТС, в случае, если долг будет погашен досрочно.

Информационная база банковской ассоциации

Банки России обладают межбанковской базой данных – НБКИ (национальное бюро кредитных историй). Она содержит в себе информацию, которую передают банки и кредитные организации, входящие в состав банковской ассоциации. И для того чтобы узнать сведения, которые имеются в этой базе необходим VIN-код автомобиля или номер его ПТС.

Также читайте о том, как пробить авто по номеру.

К недостаткам данной базы следует отнести:

  • платный доступ к информации;
  • она включает в себя сведения не всех банков и кредитных организаций.

Как не стать жертвой мошенников при покупке машины?

Советы по покупке машины:

  1. Проверить данный автомобиль по перечисленным выше онлайн-ресурсам.
  2. Правильно заполнить договор купли-продажи, образец которого лучше взять на официальном сайте ГИБДД. Сведения, которые вносятся в него желательно вписывать с оригиналов документов и тщательно сверять. Обязательно включить в договор пункт о том, что автомобиль не находится в залоге либо аресте. Заключается он в двух экземплярах — для продавца и покупателя.
  3. Лучше не покупать транспортное средство, у которого заменен техпаспорт.
  4. Не стоит соглашаться на сделку по генеральной доверенности.
  5. Внимательно смотрите, как ведет себя продавец. Повышенная суетливость и желание сбросить цену, чтобы быстрее продать машину, могут означать, что она юридически нечистая.

Что делать в случае покупки кредитного автомобиля?

Если был приобретен кредитный автомобиль, то следует действовать так:

  • Если с момента приобретения ТС прошло немного времени, то есть смысл обратиться с заявлением в отдел полиции для объявления мошенника в розыск.
  • Покупка Лэнд РовераПрийти в банк, который является залогодержателем, и объяснить. Конечно, шансов, что данное обращение изменит что-то мало, т.к машина все равно остается залоговым имуществом, и кредитная организация, в случае своевременной передачи сведений в реестр, имеет полное право её потребовать назад.
  • Написать исковое заявление в суд для признания сделки незаконной, ответчиком по которому будет недобросовестный продавец (Ст. 460 ГК РФ). Но на положительный результат и компенсацию можно рассчитывать только если продавец найдется.

Попробовать сделать переуступку требований, т. е передать машину третьему лицу.

Но для этого необходимо соблюсти два важных условия:

  1. требуется разрешение банка;
  2. в результате переуступки права долг будет полностью погашен.
Смысл ее заключается в том, что новый покупатель рассчитывается с банком и забирает автомобиль себе, а вам достается разница в сумме. Таким правом можно воспользоваться лишь тогда, когда найдется покупатель, готовый купить ТС по цене, большей, чем размер долга.

Ответственность за продажу заложенного автомобиля

Санкции за данное правонарушение предусмотрены как Гражданским, так и Уголовным кодексом РФ:

  1. Так, ст. 460 ГК РФ обязывает продавца передать товар свободным от прав третьих лиц, если, конечно, покупатель сам не даст согласие принять обременённый товар. Нарушение данной нормы грозит уменьшением стоимости автомобиля либо расторжением договора купли-продажи.
  2. А согласно ст.461 ГК РФ лицо, продавшее машину, находящуюся в залоге у банка, в случае ее изъятия у покупателя, несет ответственность в виде возмещения покупателю понесенных убытков.
  3. Уголовная же ответственность наступает лишь в том случае, если умысел продавца заключался в хищении денежных средств у банка, путем обмана. Данное деяние будет рассматриваться как мошенничество, и квалифицироваться по ст.159 УК РФ.

Как проверить документы перед покупкой автомобиля?

Перед заключением сделки обязательно проверяется техпаспорт ТС, т.к это самый основной документ.

В нем зафиксированы все сведения о данном автомобиле:

  • VIN-код;
  • цвет;
  • модель;
  • номер двигателя и кузова;
  • все собственники и т. д.

ПТС автомобиля проверяется следующим образом:

  1. Для начала смотрится, есть ли пустая графа, куда будет вписан новый собственник. Если ПТС полностью заполнен, то продавец должен поменять его в МРЭО ГИБДД. Иначе, купленный автомобиль не подлежит регистрации, без присутствия старого собственника.
  2. Секундомер, деньги и автоБольшой список владельцев машины в ПТС, и частая их смена, может означать, что с транспортным средством что-то не так.
  3. В случае, приобретения машины, пригнанной из зарубежья, проверяется графа «Таможенные ограничения», где будет указано «не установлены». При иных записях, стоит воздержаться от покупки транспортного средства, чтобы избежать массы хлопот.
  4. Далее, сверяются данные паспорта продавца с данными паспорта собственника, указанными в ПТС. Если будут несоответствия, необходимо потребовать правоустанавливающий документ на продажу машины, но лучше приобретать машину непосредственно у собственников.
  5. Обязательно сравниваются сведения в графе «год изготовления» и «дата выдачи паспорта». Если они разные, то это не подлинный документ, а дубликат, который выдается в случаях:
    • потери или порчи оригинала;
    • залога машины в банке.
  6. При покупке автомобиля по дубликату, надо учесть еще и такой исход — что оригинал мошенники оставят себе, и после заключения сделки, и получения денег, предъявят свои права на него.
  7. Закончить проверку нужно осмотром VIN-кода и номера кузова, набитых на машине и записанных в ПТС. Они должны совпадать.
В итоге получается, что покупка автомобиля на вторичном рынке подвержена большому риску. Это обуславливается вероятностью связаться с мошенниками и купить транспортное средство, находящееся в залоге у банка. Тогда вместе с правом владения машиной перейдут и долговые обязательства по выплате автокредита.

Поэтому, чтобы предотвратить такую ситуацию, лучше совершать такую сделку с участием юриста, или покупать новое ТС.

Бесплатная консультация юриста

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 350-44-01 (Москва)
+7 (812) 309-91-43 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!
 Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →
Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности